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【つみたてNISA】初心者でも特徴が分かるように仕組みをわかりやすく解説【始め方】

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生活を豊かにするため、勉強しているゆのなのです

今回は「つみたてNISA」をテーマにしました。投資をやっている人はみんながNISAをやっていているようだけど、実はよくわからないつみたてNISAについて勉強してみました。

本ページで伝えたいことは積立投資をこれからはじめるなら「つみたてNISA」はほんとにおすすめです

つみたてNISAとは

はじめちゃん
はじめちゃん
つみたてNISA?に投資すれば儲かるんでしょ?
ゆのなの
ゆのなの
色々前提が間違っているみたいですね。まずはつみたてNISAについて学んでみましょう
証券口座の種類 つみたてNISA(ニーサ) NISA 一般口座
運用利益に
対する税金
非課税 非課税 20.315%
年間投資額 40万円 120万円 上限無し
運用途中の
引き出し
引き出しOK 引き出しOK 引き出しOK
運用できる期間 20年 5年 制限無し
取り扱い商品 金融庁お済付き商品
(主に投資信託)
株、投資信託、ETF、REITなど 制限無し

証券口座の種類の1つ

つみたてNISAとは証券口座の一つです。銀行の口座みたいなイメージですね

一般口座とは別の口座で、ここに投資した商品を入れていくことになります

ゆのなの
ゆのなの
つみたてNISA(ニーサ)と読みます
他にも「NISA(一般NISAとも言います)」というものがありますが「つみたてNISA」とは別物です

一般口座との大きな違いは非課税口座

はじめちゃん
はじめちゃん
なんでわざわざ口座が分かれているの?めんどいじゃん
ゆのなの
ゆのなの
それはつみたてNISAにはメリットがあるからですよ。具体的に説明しますね

なぜ一般口座とは別につみたてNISAという口座が用意されるかというとつみたてNISAは非課税口座だからです

つみたてNISAは運用利益に対して税金がかからないという最大のメリットがあります

一般口座では運用利益から20.315%の税金が取られてしまう

ゆのなの
ゆのなの
投資商品は運用利益に対して約20%もの税金がかかってしまいます
はじめちゃん
はじめちゃん
儲けの5分の1も取られちゃうなんて辛すぎる

コンビニなどで物を買った時のイメージで税金は少額だと思いがちですが、投資では扱う金額は大きくそのため税金の額もとても大きいです

つみたてNISAでは運用利益に対する税金は取れらない(非課税)

運用利益に対して取られてしまう税金がつみたてNISAだと非課税につき取られなくなります

ゆのなの
ゆのなの
投資は金額が大きくなるのでこの非課税というのいかにありがたいかわかりますよね

つみたてNISAは年間投資額に上限がある(非課税投資枠)

はじめちゃん
はじめちゃん
めっちゃありがたい!これからは全額つみたてNISAで投資するよ
ゆのなの
ゆのなの
残念ながらつみたてNISAには年間投資額に上限があります

つみたてNISAは40万

非課税でとてもお得に資産運用できるつみたてNISAですが、年間の投資額は年40万円までと上限が決まっております。月に換算すると毎月33,333円分を積立することができる計算となります

ゆのなの
ゆのなの
少額からでも投資をはじめて欲しいという国の狙いがありますね
NISAは年間の上限が120万までとなります

つみたてNISAは途中引き出しOK

投資は余剰資金で行うことが鉄則ですが初心者だとついつい投資額のコントロールが見誤ることがあります。他にも急にまとまった資金が必要となり取り崩さなくてはならないケースがあるかと思いますが、定期などと違いつみたてNISAは途中引き出しが可能となっております

ゆのなの
ゆのなの
いつでも引き出せるというのはかなり安心感がありますよね
NISAも途中引き出しは可能です

投資枠の再利用はできない

40万円枠のうち10万円分を使い、その分売ったとしても使った10万の枠は戻らないため、その年はあと30万円までしか枠を使うことはできません

上限まで使い切ったらその年は終わりで来年まではつみたてNISAは使えなくなります

ゆのなの
ゆのなの
買って売って、また買ってを永遠に繰り返すことはできなくなっているんですね

つみたてNISAは運用できる期間に制限がある

はじめちゃん
はじめちゃん
毎年40万非課税でずっと運用するよ!
ゆのなの
ゆのなの
残念ながらつみたてNISAには運用できる期間に制限があります

つみたてNISAは20年

つみたてNISAは運用期間20年という制限があります

ゆのなの
ゆのなの
20年なので長期であることには間違いないので初心者のうちはあまり気にするポイントではないかもです
NISAは5年が運用期間となります

つみたてNISAは取り扱っている商品が決まっている

はじめちゃん
はじめちゃん
おや?それがどうしたの?ってのが率直な気持ちなのだけど?
ゆのなの
ゆのなの
これはかなり初心者にとって良いことなんですよ。説明しますね

つみたてNISAは金融庁が認めた商品のみ

つみたてNISAにて取り扱える商品は金融庁が出している厳しい基準をクリアーした優良商品となっております

NISAは結構幅広く取り扱っております

投資信託はぼったくり商品が非常に多い

はじめちゃん
はじめちゃん
投資の商品というくらいだからどれも優良商品なんじゃないの??
ゆのなの
ゆのなの
投資の世界ではぼったくり商品が非常に多く、初心者が無知で投資すると大失敗をしてしまうような商品が多数あります

正しい知識無く投資をしてしまい、痛い目に合わないよう金融庁が厳しいチェックを入れてぼったくり商品を除外してくれているので、大きな失敗はしにくい体制となっております

はじめちゃん
はじめちゃん
金融庁お墨付きで初心者にもやさしい!
ゆのなの
ゆのなの
投資商品全体の97%が除外され、たった3%の投資商品だけしか良い基準クリアーした商品が無かったらしいですよ

つみたてNISAとNISAは併用できません

はじめちゃん
はじめちゃん
つみたてNISA枠を使い切っちゃったから、今度はNISA枠を使って非課税満喫しよーっと
ゆのなの
ゆのなの
ちょっと待ってください!つみたてNISAとNISAは併用できないのです

つみたてNISA枠を使い切ってしまったけど、税金は払いたくない!ってことで一般NISA枠を使いたくなる気持ちはとてもよくわかります

残念ながらつみたてNISAとNISAは併用できないのです

  • つみたてNISAと一般口座
  • NISAと一般口座

という組み合わせならOKです

ゆのなの
ゆのなの
つみたてNISA枠を使い切る頃には投資の知識もだいぶ付いてきて脱初心者になっているかもですね

つみたてNISAは投資初心者に特におすすめ

初心者向けに設計されているつみたてNISA。年40万円、月33,333円を投資に回せられるよう「貯める力」を鍛えようと目標にするにも良い金額ですね

つみたてNISAのここがメリット

証券口座の種類 つみたてNISA NISA 一般口座
運用利益に
対する税金
非課税 非課税 20.315%
年間投資額 40万円 120万円 上限無し
運用途中の
引き出し
引き出しOK 引き出しOK 引き出しOK
運用できる期間 20年 5年 制限無し
取り扱い商品 金融庁お済付き商品
(主に投資信託)
株、投資信託、ETF、REITなど 制限無し

つみたてNISAのここが注意点

  • つみたてNISAとNISAは併用できない
ゆのなの
ゆのなの
NISAは少し上級者向けなので特に気にする必要は無しですね

これから始める方には楽天証券がおすすめです

つみたてNISAや投資に興味が出てきたら早速証券会社で口座を開設しましょう!開設はタダなのでまずは行動してみましょう

おすすめは楽天証券です。楽天ポイントも貯まりやすいし初心者にも使いやすい画面やアプリがあるので使いやすいです

ゆのなの
ゆのなの
ゆのなのもメイン証券会社として使っております



まとめ

最後まで読んでいただきありがとうございます。

自分の復習もかねてつみたてNISAを勉強してみましたが

やはりこれから投資をはじめるならつみたてNISAで少額から積立が最強ですね

投資に興味が出てきましたら支出を見直して投資資金を捻出してみましょう

支出の見直しは「貯める力」を育てると良いです。

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