「同じ資産形成している人はどうしてるんだろう？」
「自分の資産は多いのか少ないのか？」
「他人の資産状況」って気になりますよね？
子持ち家族でもFIREできるを目標に、家計改善での支出削減や副業での収入アップについて勉強している、40代会社員ゆのなのです。
妻は30代で専業主婦、子は3歳、現在1馬力で資産形成に取り組んでおります。
我が家の投資スタイルは「ほったらかし投資」、景気が良い時も悪い時も、淡々と積み立てるスタイルです。
資産を目的別に二つに分けて、資産運用しており
- サイドFIRE用としては22,847,142円
- 教育費用としては4,926,910円
となりました。詳細を見ていきましょう。
サイドFIREを目指した資産運用
時間に縛られず、豊かで幸せな生活を家族と送ることが目標です。
毎月16万円の固定費を資産収入で賄えたら、経済的自由になって早期退職（サイドFIRE）する予定で、早ければ2032年4月、遅くとも2035年を目標に頑張っております。
＼我が家の固定費が毎月16万円なのはこちら／
基本戦略はコア・サテライト戦略です。
王道のインデックス投資をコア、貯蓄や個別株をサテライトとし資産運用しております。
- コアは王道のインデックス投資
- サテライトはその他の資産
老後資金や教育費は、使う時期が見えているため「準備してなかったから足りない」ということが無いように運用しております。
コアは王道のインデックス投資
以下の銘柄に年間200万円投資しております。
- 米国株式市場全体3500以上の銘柄を投資対象とする全米株式
- 日本を除く先進国22ヵ国に上場する大・中型株のうち約1,300銘柄を採用した先進国株式
- 先進国23ヵ国と新興国26ヵ国の大・中型株2,700を超える銘柄で構成された全世界株式
2024年からはじまる新NISAにて、投資先を変更する予定です。
| 銘柄名 | 評価額 | 評価損益 | 評価損益率 |
|---|---|---|---|
| eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) 【つみたてNISA】(月100円積み立て） |
2,364,224円 | 764,629円 | 47.80% |
| eMAXIS Slim 先進国株式インデックス （月30,000円積み立て） |
9,538,083円 | 4,064,743円 | 74.26% |
| eMAXIS Slim 先進国株式インデックス 【つみたてNISA】(月100円積み立て） |
3,029,283円 | 1,114,356円 | 58.19% |
| eMAXIS Slim 新興国株式インデックス 【つみたてNISA】（月積み立て無し） |
262,477円 | 61,812円 | 30.80% |
| 三井住友・DCつみたてNISA・日本株インデックスファンド 【つみたてNISA】（月積み立て無し） |
388,925円 | 134,925円 | 53.12% |
サテライト資産運用
サテライト要素では投資を楽しむために投資をしてます。
金利が良いネット銀行や税制優遇があるiDeCoはこちらに含んでおります。
- ネット銀行
- 先進国株式：個人型確定拠出年金(iDeCo)
- 個別株
攻めや守りの資産も持つことで、単調な資産形成時も楽しみを持たせております。
ネット銀行
守りのサテライト戦略、いざという時のお金としてネット銀行のauじぶん銀行に現金を入れております。
金利が0.2%と国債より良いため、いざという時の生活防衛資金の管理場所としては最適です。
| 銘柄名 | 評価額 |
|---|---|
| auじぶん銀行 | 1,905,035円 |
生活防衛資金は1年分欲しいため、ゆっくりと増やしていきたいですね。
個人型確定拠出年金(iDeCo)
iDeCoは上限12,000円まで拠出できるため、新興国を含む世界約7 , 400 銘柄で構成される指数に拠出しております。
| 商品名 | 現在価値 | 評価損益 | 評価損益率 |
|---|---|---|---|
| 楽天全世界INDEX楽天DC | 1,233,522円 | 125,666円 | 11.34% |
60歳までおろせない資産ですが、もともと長期運用前提のため影響は感じていません。
個別株
ネット銀行に現金預金が守りのサテライト戦略なら、こちらは攻めのサテライト戦略です。
優待狙いの個別株を購入してますが、優待廃止の流れが強いため売買益を狙うのではなく、長期保有を前提に購入しております。
| 銘柄コード | 銘柄名 | 保有数 | 評価額 | 評価損益 |
|---|---|---|---|---|
| 2914 | 日本たばこ産業 | 100 | 319,300円 | 30,821円 |
| 3167 | TOKAIホールディングス | 100 | 94,700円 | 8,900円 |
| 3543 | コメダホールディングス | 100 | 285,300円 | 58,980円 |
| 4718 | 早稲田アカデミー | 100 | 140,900円 | 37,900円 |
| 5020 | ENEOSホールディングス | 100 | 54,750円 | 7,276円 |
| 8058 | 三菱商事 | 100 | 709,800円 | 204,800円 |
| 8173 | 上新電機 | 1 | 2,243円 | 223円 |
| 8306 | 三菱UFJフィナンシャルG | 200 | 233,800円 | 44,300円 |
| 8316 | 三井住友フィナンシャルG | 100 | 666,900円 | 104,962円 |
| 8591 | オリックス | 100 | 272,850円 | 48,420円 |
| 8766 | 東京海上HD | 100 | 323,700円 | 62,480円 |
| 9432 | 日本電信電話 | 2500 | 421,500円 | 19,000円 |
| 9433 | KDDI | 100 | 432,300円 | 28,230円 |
| 9434 | ソフトバンク | 100 | 167,550円 | 15,180円 |
| 8173 | 上新電機 | 1 | 2,021円 | 1円 |
先月までは株主優待銘柄を購入しておりましたが、高配当株にシフトチェンジしました。
各業種の時価総額が大きい企業を中心に買いそろえております。
教育費としての資産運用
教育費はFIRE後の資金とは別枠で、ジュニアNISAを2020年から2023年までの3年間240万円を積み立て運用しています。
養育費は普段の生活費で賄っているため、教育費のみを準備となり学資保険は使わないことを選択しております。
＼教育費の資産はこちらで出しております／
教育費のメインはジュニアNISA
教育費はいつ使うかは明確に見えているお金となりますため、投資信託で積み立てをおこなっております。
使用している口座は、制度廃止決定後から人気沸騰のジュニアNISAです。
| 銘柄名 | 評価額 | 評価損益 | 評価損益率 |
|---|---|---|---|
| eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) （年始に800,000円一括積み立て） |
4,926,910円 | 1,726,909円 | 53.97% |
2024年に向けて
2022年12月に税制改正大綱が発表され、NISA制度が大きく変わるようです。
新しいNISA制度になったら、eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)のみに投資して行きます。
夫婦それぞれ1,800万円。合計3,600万円をNISA口座へ移行させていきます。
特定口座枠は取り崩し
現在保有している特定口座は、今年分までで積み立てを終了し、成長投資枠1200万円に切り崩して埋める予定です。
投資する銘柄は「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー） 」予定です。
つみたてNISAより期限が長い「無期限」となるため、全世界が一番落ち着けるという判断からです。
また、高配当株は現在持っているものはずっと持ち続けたい予定なので、いったん売却し新NISAに移していく予定です。
まとめ
我が家では2つの目的にあわせて資産運用しております。
- サイドFIREを目指した資産運用
- 教育費としての資産運用
サイドFIREを目指した資産運用
投資の王道インデックス投資をメインに銀行預金や個別株を少々取り扱って運用してます。
- メインの資産運用合計は15,582,992円
- サテライトの資産運用合計は7,264,150円
現在の資産運用合計は22,847,142円となりました。
2,200万円達成しました！コツコツ大事ですね
サテライト分を抜いた目標達成率は39%です。
教育費としての資産運用
大学へ行く費用はジュニアNISAで積み立てております。
現在の資産運用合計は4,926,910円となりました。
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