【資産運用】現在の資産【2023年4月】

「同じ資産形成している人はどうしてるんだろう？」
「自分の資産は多いのか少ないのか？」

「他人の資産状況」って気になりますよね？

子持ち家族でもFIREできるを目標に、家計改善での支出削減や副業での収入アップについて勉強している、40代会社員ゆのなのです。

妻は30代で専業主婦、子は3歳、現在1馬力で資産形成に取り組んでおります。

我が家の投資スタイルは「ほったらかし投資」、景気が良い時も悪い時も、淡々と積み立てるスタイルです。

資産を目的別に二つに分けて、資産運用しており

サイドFIRE用としては19,147,426円
教育費用としては4,141,198円

となりました。詳細を見ていきましょう。

サイドFIREを目指した資産運用
- コアは王道のインデックス投資
  - 目標金額までの推移
- サテライト資産運用
教育費としての資産運用
- 教育費のメインはジュニアNISA
2024年に向けて
- 特定口座枠は取り崩し
まとめ

サイドFIREを目指した資産運用

時間に縛られず、豊かで幸せな生活を家族と送ることが目標です。

毎月16万円の固定費を資産収入で賄えたら、経済的自由になって早期退職（サイドFIRE）する予定で、早ければ2032年4月、遅くとも2035年を目標に頑張っております。

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基本戦略はコア・サテライト戦略です。
王道のインデックス投資をコア、貯蓄や個別株をサテライトとし資産運用しております。

コアは王道のインデックス投資
サテライトはその他の資産

老後資金や教育費は、使う時期が見えているため「準備してなかったから足りない」ということが無いように運用しております。

コアは王道のインデックス投資

以下の銘柄に年間200万円投資しております。

米国株式市場全体3500以上の銘柄を投資対象とする全米株式
日本を除く先進国22ヵ国に上場する大・中型株のうち約1,300銘柄を採用した先進国株式
先進国23ヵ国と新興国26ヵ国の大・中型株2,700を超える銘柄で構成された全世界株式

2024年からはじまる新NISAにて、投資先を変更する予定です。

メインの資産運用合計は13,402,553円

銘柄名	評価額	評価損益	評価損益率
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) 【つみたてNISA】(月100円積み立て）	1,986,831円	387,635円	24.24%
eMAXIS Slim 先進国株式インデックス（月30,000円積み立て）	8,224,726円	2,751,386円	50.27%
eMAXIS Slim 先進国株式インデックス【つみたてNISA】(月100円積み立て）	2,611,790円	697,264円	36.42%
eMAXIS Slim 新興国株式インデックス【つみたてNISA】（月積み立て無し）	233,859円	33,194円	16.54%
三井住友・DCつみたてNISA・日本株インデックスファンド【つみたてNISA】（月積み立て無し）	345,347円	91,347円	35.96%

目標金額までの推移

初期投資額698万、毎月の積立額12万、積立期間11年、想定リターン6%

想定リターンに対して2,308,546円プラス

達成率は37%、景気後退時の中でも健闘している成績かと感じております。

固定費がいくらかわかると、将来目指したい金額や毎月最低限度必要な金額がわかって生活に対する不安がかなり軽減されます。

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サテライト資産運用

サテライト要素では投資を楽しむために投資をしてます。

金利が良いネット銀行や税制優遇があるiDeCoはこちらに含んでおります。

ネット銀行
先進国株式：個人型確定拠出年金(iDeCo)
個別株

攻めや守りの資産も持つことで、単調な資産形成時も楽しみを持たせております。

ネット銀行

守りのサテライト戦略、いざという時のお金としてネット銀行のauじぶん銀行に現金を入れております。

金利が0.2%と国債より良いため、いざという時の生活防衛資金の管理場所としては最適です。

銘柄名	評価額
auじぶん銀行	1,284,593円

生活防衛資金は1年分欲しいため、ゆっくりと増やしていきたいですね。

個人型確定拠出年金(iDeCo)

iDeCoは上限12,000円まで拠出できるため、日本を除く先進国22ヵ国に上場する大・中型株のうち、約1,300銘柄を採用した先進国株式に拠出しております。

資産タイプ	商品名	現在価値	評価損益	評価損益率
外国株式	たわらノーロード先進国株式	1,000,490円	293,391円	41.49%

60歳までおろせない資産ですが、もともと長期運用前提のため影響は感じていません。

個別株

ネット銀行に現金預金が守りのサテライト戦略なら、こちらは攻めのサテライト戦略です。

優待狙いの個別株を購入してますが、優待廃止の流れが強いため売買益を狙うのではなく、長期保有を前提に購入しております。

個別株投資の合計は3,459,790円

銘柄コード	銘柄名	保有数	評価額	評価損益
2914	日本たばこ産業	100	292,350円	3,871円
3167	TOKAIホールディングス	100	88,300円	2,500円
3543	TOKAIホールディングス	100	256,300円	29,980円
4718	早稲田アカデミー	100	137,800円	34,800円
5020	ENEOSホールディングス	100	48,200円	726円
8058	三菱商事	100	501,800円	-3,200円
8306	三菱UFJフィナンシャルG	100	85,290円	1,390円
8316	三井住友フィナンシャルG	100	554,900円	-7,038円
8591	オリックス	100	230,000円	5,570円
8766	東京海上HD	100	272,000円	10,780円
9432	日本電信電話	100	414,900円	13,000円
9433	KDDI	100	424,800円	20,730円
9434	ソフトバンク	100	153,150円	780円

先月までは株主優待銘柄を購入しておりましたが、高配当株にシフトチェンジしました。

各業種の時価総額が大きい企業を中心に買いそろえております。

サテライト資産運用の合計は5,744,873円

教育費としての資産運用

教育費はFIRE後の資金とは別枠で、ジュニアNISAを2020年から2023年までの3年間240万円を積み立て運用しています。

養育費は普段の生活費で賄っているため、教育費のみを準備となり学資保険は使わないことを選択しております。

＼教育費の資産はこちらで出しております／

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教育費のメインはジュニアNISA

教育費はいつ使うかは明確に見えているお金となりますため、投資信託で積み立てをおこなっております。

使用している口座は、制度廃止決定後から人気沸騰のジュニアNISAです。

教育費として資産運用は4,141,198円

銘柄名	評価額	評価損益	評価損益率
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) （年始に800,000円一括積み立て）	4,141,198円	941,197円	29.41%

2024年に向けて

2022年12月に税制改正大綱が発表され、NISA制度が大きく変わるようです。

新しいNISA制度になったら、eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)のみに投資して行きます。

夫婦それぞれ1,800万円。合計3,600万円をNISA口座へ移行させていきます。

特定口座枠は取り崩し

現在保有している特定口座は、今年分までで積み立てを終了し、成長投資枠1200万円に切り崩して埋める予定です。

投資する銘柄は「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー） 」予定です。
つみたてNISAより期限が長い「無期限」となるため、全世界が一番落ち着けるという判断からです。

また、高配当株は現在持っているものはずっと持ち続けたい予定なので、いったん売却し新NISAに移していく予定です。

まとめ

我が家では2つの目的にあわせて資産運用しております。

サイドFIREを目指した資産運用
教育費としての資産運用

サイドFIREを目指した資産運用

投資の王道インデックス投資をメインに銀行預金や個別株を少々取り扱って運用してます。

メインの資産運用合計は13,402,553円
サテライトの資産運用合計は5,744,873円

現在の資産運用合計は19,147,426円となりました。

サテライト分を抜いた目標達成率は37%です。

教育費としての資産運用

大学へ行く費用はジュニアNISAで積み立てております。

現在の資産運用合計は4,141,198円となりました。

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