「同じ資産形成している人はどうしてるんだろう？」
「自分の資産は多いのか少ないのか？」
「他人の資産状況」って気になりますよね？
子持ち家族でもFIREできるを目標に、家計改善での支出削減や副業での収入アップについて勉強している、40代会社員ゆのなのです。
妻は30代で専業主婦、子は3歳、現在1馬力で資産形成に取り組んでおります。
我が家の投資スタイルは「ほったらかし投資」、景気が良い時も悪い時も、淡々と積み立てるスタイルです。
資産を目的別に二つに分けて、資産運用しており
- サイドFIRE用としては12,289,093円
- 教育費用としては3,888,979円
となりました。詳細を見ていきましょう。
サイドFIREを目指した資産運用
時間に縛られず、豊かで幸せな生活を家族と送ることが目標です。
毎月16万円の固定費を資産収入で賄えたら、経済的自由になって早期退職（サイドFIRE）する予定で、早ければ2032年4月、遅くとも2035年を目標に頑張っております。
＼我が家の固定費が毎月16万円なのはこちら／
基本戦略はコア・サテライト戦略です。
王道のインデックス投資をコア、貯蓄や個別株をサテライトとし資産運用しております。
- コアは王道のインデックス投資
- サテライトはその他の資産
老後資金や教育費は、使う時期が見えているため「準備してなかったから足りない」ということが無いように運用しております。
コアは王道のインデックス投資
以下の銘柄に年間200万円投資しております。
- 米国株式市場全体3500以上の銘柄を投資対象とする全米株式
- 日本を除く先進国22ヵ国に上場する大・中型株のうち約1,300銘柄を採用した先進国株式
- 先進国23ヵ国と新興国26ヵ国の大・中型株2,700を超える銘柄で構成された全世界株式
2024年からはじまる新NISAにて、投資先を変更する予定です。
| 銘柄名 | 評価額 | 評価損益 | 評価損益率 |
|---|---|---|---|
| eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) 【つみたてNISA】(月100円積み立て） |
1,865,727円 | 266,632円 | 16.67% |
| eMAXIS Slim 先進国株式インデックス （月30,000円積み立て） |
7,700,565円 | 2,227,225円 | 40.69% |
| eMAXIS Slim 先進国株式インデックス 【つみたてNISA】(月100円積み立て） |
2,160,058円 | 544,733円 | 33.72% |
| eMAXIS Slim 新興国株式インデックス 【つみたてNISA】（月積み立て無し） |
228,276円 | 27,611円 | 13.76% |
| 三井住友・DCつみたてNISA・日本株インデックスファンド 【つみたてNISA】（月積み立て無し） |
331,106円 | 77,105円 | 30.36% |
| GS米ドルファンド | 3,362円 | -108円 | -3.11% |
目標金額までの推移
想定リターンに対して1,961,799円プラス
達成率は35%、景気後退時の中でも健闘している成績かと感じております。
固定費がいくらかわかると、将来目指したい金額や毎月最低限度必要な金額がわかって生活に対する不安がかなり軽減されます。
＼固定費を知るためにおすすめ家計簿の付け方をしよう／
サテライト資産運用
サテライト要素では投資を楽しむために投資をしてます。
金利が良いネット銀行や税制優遇があるiDeCoはこちらに含んでおります。
- ネット銀行
- 先進国株式：個人型確定拠出年金(iDeCo)
- 個別株
攻めや守りの資産も持つことで、単調な資産形成時も楽しみを持たせております。
ネット銀行
守りのサテライト戦略、いざという時のお金としてネット銀行のauじぶん銀行に現金を入れております。
金利が0.2%と国債より良いため、いざという時の生活防衛資金の管理場所としては最適です。
| 銘柄名 | 評価額 |
|---|---|
| auじぶん銀行 | 1,216,626円 |
生活防衛資金は1年分欲しいため、ゆっくりと増やしていきたいですね。
個人型確定拠出年金(iDeCo)
iDeCoは上限12,000円まで拠出できるため、日本を除く先進国22ヵ国に上場する大・中型株のうち、約1,300銘柄を採用した先進国株式に拠出しております。
| 資産タイプ | 商品名 | 現在価値 | 評価損益 | 評価損益率 |
|---|---|---|---|---|
| 外国株式 | たわらノーロード 先進国株式 | 942,324円 | 247,054円 | 35.53% |
60歳までおろせない資産ですが、もともと長期運用前提のため影響は感じていません。
個別株
ネット銀行に現金預金が守りのサテライト戦略なら、こちらは攻めのサテライト戦略です。
優待狙いの個別株を購入してますが、優待廃止の流れが強いため売買益を狙うのではなく、長期保有を前提に購入しております。
| 銘柄コード | 銘柄名 | 保有数 | 評価額 | 評価損益 |
|---|---|---|---|---|
| 2375 | ギグワークス | 200 | 56,600円 | -17,600円 |
| 2695 | くら寿司 | 100 | 324,500円 | 6,700円 |
| 2702 | 日本マクドナルドHLDG | 100 | 549,000円 | 48,000円 |
| 3097 | 物語コーポレーション | 100 | 264,800 | -3,200円 |
| 3167 | TOKAIホールディングス | 100 | 86,400円 | 600円 |
| 3197 | すかいらーくHD | 100 | 170,000円 | 15,430円 |
| 3387 | クリエイト・レストランツ・ホールディングス | 100 | 100,400円 | 22,100円 |
| 3543 | コメダホールディングス | 100 | 235,000円 | 8,680円 |
| 4665 | ダスキン | 100 | 315,500円 | -7,400円 |
| 4718 | 早稲田アカデミー | 100 | 122,700円 | 19,700円 |
| 7412 | アトム | 100 | 79,000円 | 5,450円 |
| 7545 | 西松屋チェーン | 100 | 163,700円 | 13,700円 |
| 8306 | 三菱UFJフィナンシャルG | 100 | -82,860円 | -1,040% |
| 8591 | オリックス | 100 | 214,350円 | -10,080円 |
| 9433 | KDDI | 100 | 406,600円 | 2,530円 |
| KO | コカ・コーラ | 52 | 426,509円 | -3,071円 |
評価損益よりも、毎年数回は家族で行くお店なので楽しく優待生活も送りたいと考えました。
株主優待が廃止される流れもありますが、分散し大きなダメージは受けないよう気を付けております。
くら寿司
1,000円ごとのお会計で500円分のクーポンが使える優待券を、5,000円分いただきました。
割引券ですが、いつもより皿のグレードを上げられて重宝しております。
日本マクドナルドHLDG
バーガー、サイドメニュー、ドリンクの券がそれぞれ6枚ずつ入っており、半年ごとにもらえます。
シーズンメニューを食す際にとても重宝します。
物語コーポレーション
焼肉きんぐで使える3,500円分の優待券が年に2回いただけます。
3,500円の食べ放題プランを年に1回夫婦で行ってきます。
すかいらーくHD
すかいらーくグループはたくさんありますが、我が家は「しゃぶ葉」大好き家族です。
2,000円の優待券が年に2回いただけるので、差額数百円程度でしゃぶしゃぶを楽しんでます。
クリエイト・レストランツ・ホールディングス
こちらもかなりたくさんのお見せがありますが、我が家は「しゃぶ菜」です。
2,000円の優待券が年に2回いただけるので、すかいらーくのしゃぶ葉とクリエイト・レストランツ・ホールディングスのしゃぶ菜。
外食のしゃぶしゃぶは完璧です。
コメダホールディングス
コメダ珈琲は憩いの場、なかでもモーニングは本当に素晴らしいですね。
1,000円のコメダ珈琲専用電子マネーが年に2回いただけます。
ダスキン
お掃除の会社と思いきや、ミスタードーナツの1,000円優待券を年2回いただけます。
アトム
こちらも色々使えるのですが、我が家は「北海道」で使いました。
2,000円の優待券が年に2回いただけます。
教育費としての資産運用
教育費はFIRE後の資金とは別枠で、ジュニアNISAを年始に80万円積み立てて運用しています。
養育費は普段の生活費で賄っているため、教育費のみを準備となり学資保険は使わないことを選択しております。
＼教育費の資産はこちらで出しております／
教育費のメインはジュニアNISA
教育費はいつ使うかは明確に見えているお金となりますため、投資信託で積み立てをおこなっております。
使用している口座は、制度廃止決定後から人気沸騰のジュニアNISAです。
| 銘柄名 | 評価額 | 評価損益 | 評価損益率 |
|---|---|---|---|
| eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) （年始に800,000円一括積み立て） |
3,888,979円 | 688,978円 | 21.53% |
2024年に向けて
2022年12月に税制改正大綱が発表され、NISA制度が大きく変わるようです。
新しいNISA制度になったら、eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)のみに投資して行きます。
夫婦それぞれ1,800万円。合計3,600万円をNISA口座へ移行させていきます。
特定口座枠は取り崩し
現在保有している特定口座は、今年分までで積み立てを終了し取り崩し成長投資枠1200万円を埋める予定です。
毎年240万円分切り崩し、最短5年で成長投資枠を使い切ります。
投資する銘柄は「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー） 」予定です。
つみたてNISAより期限が長い「無期限」となるため、全世界が一番落ち着けるという判断からです。
つみたて枠は毎月10万投資し、こちらも最短5年で枠を使い切る予定です。
妻枠は毎月5万円ずつ投資し、現行つみたてNISAが終わった20年後に枠を使い切ります。
まとめ
我が家では2つの目的にあわせて資産運用しております。
- サイドFIREを目指した資産運用
- 教育費としての資産運用
サイドFIREを目指した資産運用
投資の王道インデックス投資をメインに銀行預金や個別株を少々取り扱って運用してます。
- メインの資産運用合計は12,289,093円
- サテライトの資産運用合計は5,756,869円
現在の資産運用合計は18,045,962円となりました。
サテライト分を抜いた目標達成率は35%です。
教育費としての資産運用
大学へ行く費用はジュニアNISAで積み立てております。
現在の資産運用合計は3,888,979円となりました。
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