毎月の資産推移を公開しているインデックス投資家です。
「ほったらかし」戦略こそが最適な投資方法と考え暴騰な時も暴落な時も冷静に積み立てております。
私は子持ち家族でもFIREを目指すべく、家計改善での支出削減や副業での収入アップについて勉強しているゆのなのです。
それでは今月の現在状況について行ってみましょう。
サイドFIREを目指した資産運用
経済的自由になって早期退職（サイドFIRE）して時間に縛られずに家族と豊かで幸せな生活を送ることを目標に資産運用して
具体的には早ければ2032年4月に、遅くとも2035年に早期退職を目指し資産形成しております。
我が家では毎月16万円の固定費を資産収入で賄えるようになったらサイドFIREしようと計画しております。
メインの資産運用内訳
- 全米株式：つみたてNISA、特定口座
- 先進国株式：つみたてNISA、特定口座
メインの投資は以下の2つで年間200万円分投資しております。
米国株式市場全体3500以上の銘柄を投資対象とする全米株式と
日本を除く先進国22ヵ国に上場する大・中型株のうち
約1,300銘柄を採用した先進国株式に投資しております。
つみたてNISA枠は1年ごとに40万円が上限なため毎年頭に一括投資を20年続けることで分散投資を考えております。
| 銘柄名 | 評価額 | 評価損益 | 評価損益率 |
|---|---|---|---|
| SBI-SBI・V・全米株式インデックス・ファンド （月50,000円積立） |
388,362円 | -11,642円 | -2.91% |
| eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) 【つみたてNISA】(月100円積み立て） |
1,362,374円 | 163,378円 | 13.63% |
| eMAXIS Slim 先進国株式インデックス （月50,000円積み立て） |
6,719,669円 | 1,706,329円 | 34.04% |
| eMAXIS Slim 先進国株式インデックス 【つみたてNISA】(月100円積み立て） |
1,911,808円 | 397,481円 | 26.25% |
| eMAXIS Slim 新興国株式インデックス 【つみたてNISA】（月積み立て無し） |
232,811円 | 32,146円 | 16.02% |
| 三井住友・DCつみたてNISA・日本株インデックスファンド 【つみたてNISA】（月積み立て無し） |
303,677円 | 49,677円 | 19.56% |
目標金額までの推移
守り分の資産運用内訳
- 個人向け国債 変動10年
- 先進国株式：個人型確定拠出年金(iDeCo)
個人向け国債 変動10年
生活防衛資金代わりに積み立てておりました。
国債の償還期限時期にFIRE予定なため償還後はそのままキャッシュとして手持ち資金とし不景気時などで資産から予定以上の切り崩しを行わなくても済むように使います。
| 銘柄名 | 評価額 |
|---|---|
| 個人国債 変動10年 第129回（償還期限：令和13年1月15日） | 40,000円 |
| 個人国債 変動10年 第128回（償還期限：令和12年12月15日） | 20,000円 |
| 個人国債 変動10年 第127回（償還期限：令和12年11月15日） | 20,000円 |
| 個人国債 変動10年 第126回（償還期限：令和12年10月15日） | 40,000円 |
| 個人国債 変動10年 第124回（償還期限：令和12年8月15日） | 20,000円 |
| 個人国債 変動10年 第123回（償還期限：令和12年7月15日） | 20,000円 |
| 個人国債 変動10年 第122回（償還期限：令和12年6月15日） | 20,000円 |
| 個人国債 変動10年 第121回（償還期限：令和12年5月15日） | 20,000円 |
| 個人国債 変動10年 第96回（償還期限：令和10年4月15日） | 40,000円 |
| 個人国債 変動10年 第95回（償還期限：令和10年3月15日） | 1,760,000円 |
個人型確定拠出年金(iDeCo)
iDeCoは自分の環境での上限12,000円を日本を除く先進国22ヵ国に上場する大・中型株のうち、約1,300銘柄を採用した先進国株式拠出しております。
60歳までおろせない資産のため年金の足しにしようと考えております。
| 資産タイプ | 商品名 | 基準価額 | 評価額 | 評価損益 |
|---|---|---|---|---|
| 外国株式 | たわらノーロード 先進国株式 | 19,567 円 | 733,132 円 | +191,639 円 |
教育費としての資産運用
子どもの教育費はFIRE後の資金とは別枠で運用しており
ジュニアNISAは年始に80万円、特定口座では毎月5万円分を積み立てております。
養育費は普段の生活費で賄う予定のため我が家は教育費のみを準備となり
学資保険は使わないことを選択しております。
教育費として資産運用内訳
- 全米株式：ジュニアNISA
- 全米株式：特定口座
投資信託
| 銘柄名 | 評価額 | 評価損益 | 評価損益率 |
|---|---|---|---|
| eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) （年始に800,000円一括積み立て） |
2,872,366円 | 472,365円 | 19.68% |
| eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) （月50,000円積立） |
251,700円 | 2,103円 | -0.83% |
目標金額までの推移
まとめ
我が家では2つの目的にあわせて資産運用しております。
サイドFIREを目指した資産運用
毎年の投資総額は2,144,000円で
現在の資産は10,918,701円となりました。
守りの資金としては2,733,132 円です。
国債分200万円は10年後にキャッシュに
iDeCo分は60歳になったら一括引き落とすか切り崩していく予定です。
教育費としての資産運用
毎年の投資総額はジュニアNISAが終わる来年までは1,400,000円で
その後は600,000円です。
現在の資産は3,124,066円となりました。
中学の費用分は普段の生活分でまかない、
特定口座分は高校の費用、ジュニアNISA分は大学の費用として考えております。
我が家の入金戦略
- 固定費見直しで削減できた5万円
- 副業で得た5万円
- 児童手当全額
- ボーナス全額
最後まで読んでいただきありがとうございます。
今月より資産の区分けを行いました。どの投資が何用の資産なのかも整理できたためこの調子で進んでいきたいと思います。
また、尊敬できる方よりアドバイスをいただき、目標に対しての進捗も表せるようにしました。一般的な会社員でもFIRE生活ができるということを、達成できれば良いと考えております
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