「節約したい」
「お金を貯めたい」
でも、どうやった良いかわからないという方向けに、家計管理テクニック「50/30/20ルール」を紹介いたします。
海外では家計簿をつけるより、支出のバランスを見て家計改善をしているようですね。
原文は英語だったため、和訳サイトからまとめた結果をわかりやすく解説してみました。
お金を貯めたいけどやり方がわからない
毎月、貯蓄できるようになりたい
手取り収入の20%を貯めたい
この記事を読んで、早速実践してみたら、来月から貯められる家計になりますよ。
気になる方は、ぜひ最後まで読んでみてくださいね！
50/30/20ルールとは
50/30/20ルールとは、手取りの収入から、毎月使うお金を目的別に分類し、管理する手法です。
支出を以下の3つに分類していきます。
| Needs | 手取り収入の50％は生活に必要なものに充てる |
|---|---|
| Wants | 手取り収入の30％は欲しいものに充てる |
| Savings | 手取り収入の20％は貯蓄や借金に充てる |
「Needs」は生活において必要なもの
手取り収入の50%は、「Needs」生活において必要なものに充てていきます。
「50/30/20ルール」では「Needs」をコントロールすることが重要となります。
| 固定費 | 家賃などの住宅費 |
|---|---|
| 水道光熱費 | |
| 通信費 | |
| 変動費 | 食費 |
| 生活用品など購入費 | |
| ガソリン代や電車バスの運賃など交通費 | |
| 医療費や一般保険料 |
変動費を見直す前に、固定費を見直すことが大事となります。
家賃も手取り収入の額から、バランスを見て決めていくことが必要となります。
安い電力会社に契約するなどして光熱費を見直したり、格安SIMを利用し通信費を節約することが大事ですね。
「Wants」は欲しいもの、生活を豊かにするもの
手取り収入の30%は「Wants」欲しいもの、生活を豊かにするものに充てます。
浪費部分となりますが、生活を豊かに過ごすためには必要な支出です。
欲しい物や行きたいこと、やりたいことにかかる支出を、手取り30%以内に上手にコントロールすることが重要です。
| 娯楽費 | レジャー費 |
|---|---|
| 外食費 | |
| コンビニでの買い物 | |
| 衣服やアクセサリーなどのファッション |
手取り収入の30%以内におさまるよう順位付けし、上位の欲望に絞るなど対策してみましょう。
「Savings」貯蓄、貯金、投資
手取り収入の20%は「Savings」貯蓄です。貯金、投資、もしくは借金の返済に使います。
「50/30/20ルール」では、手取り収入の20%分を投資や貯金に確保することが重要となります。
| 貯蓄 | 投資 |
|---|---|
| 貯金 | |
| 奨学金返済などの借金返済 |
このルールの肝は「Savings」貯蓄分を20%確保し続けることが重要ということなります。
生活防衛資金を貯金しつつ、つみたてNISAなど投資をすることで将来の貯えや教育費確保を余裕をもってすることができます。
英語サイトですが、原文ではこのように紹介されております。今回は「日本では」に置き換えて紹介いたします
手取り25万円の場合でシミュレーション
50/30/20ルールを、一般的な収入に当てはめた場合はこのようになります。
| Needs | 手取り収入の50％は125,000円 |
|---|---|
| Wants | 手取り収入の30％は75,000円 |
| Savings | 手取り収入の20％は50,000円 |
「Needs」手取り収入の50％は125,000円
125,000円の内訳を以下のように充てていくと、バランスの良い支出となります。
| 固定費 | 家賃など住宅費は60,000円以内 |
|---|---|
| 水道光熱費は10,000円以内 | |
| 通信費は10,000円以内 | |
| 変動費 | 食費は30,000円以内 |
| 生活用品など購入費は10,000円以内 | |
| ガソリン代や電車バスの運賃など交通費は10,000円以内 | |
| 医療費や一般保険料は10,000円以内 |
全てを足し算すると125,000円以上になってしまいますが、そこは各家庭それぞれでバランスを取るイメージとなります。
「Wants」手取り収入の30％は75,000円
手取り25万円の場合、75,000円が自由に使えるお金となります。
「Needs」が予算オーバーしている場合、「Wants」の75,000円から補填することになるため、「Needs」が大事ということがわかりますね。
「Savings」手取り収入の20％は50,000円
手取り25万円の場合は、50,000円が月の目標貯蓄額となります。
つみたてNISAで毎月33,333円、+貯金などで資産を形成していくことが大事にですね。
まとめ
50/30/20ルールとは、手取りの収入から、毎月使うお金を目的別に分類し、管理する手法です。
| Needs | 手取り収入の50％は生活に必要な固定費・変動費に |
|---|---|
| Wants | 手取り収入の30％は欲しいものに |
| Savings | 手取り収入の20％は貯蓄 |
最後まで読んでいただきありがとうございます。海外では家計簿を付ける習慣もそんなに無いようで50/30/20ルールは毎月の予算だけには重宝されているようです。3つの分類の比率さえ気を付ければ同じ分類の中では調整しやすいため初心者にも試しやすいかと思います
知識を蓄え生活を豊かにしていきましょう
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